Operaciones Activas

OPERACIONES ACTIVAS

Son las que donde el banco coloca dinero en circulación para generar más dinero mediante créditos que otorga a las personas o empresas que lo requieran. Como resultado de estos créditos que otorga el banco, se generan intereses o comisiones que deben pagar los clientes que son los solicitantes de credito.

La documentación exigida para realizar el estudio y determinar si se otorgan los fondos, varía en función de si la solicitud la realiza una empresa o un particular. Por lo general, el banco necesita la identificación de la persona natural o jurídica, escrituras de constitución y de poderes si fuera necesario, esto es, de los titulares que van a firmar la solicitud de la operación, registros donde aparecen importes impagados de letras de cambio, pagarés, cheques y otros documentos comerciales  además, documentos oficiales que demuestren la capacidad de ingresos, últimas declaraciones de la renta, de IVA, últimas nóminas, etc., para el caso de sociedades, estados contables oficiales, balance y cuenta de resultados, impuesto sociedades, etc., a partir de esta información será capaz de deducir la generación de recursos del solicitante para poder hacer frente a la devolución del principal y calcular la cuantía máxima de endeudamiento con esto se procede al análisis, y si resulta satisfactorio, la operación se lleva a cabo, en caso contrario, se solicitarán mayores garantías o se denegará la concesión del préstamo o crédito.

CRÉDITOS A LAS MICROEMPRESAS Son aquellos créditos directos o indirectos otorgados a personas o jurídicas destinados al financiamiento de actividades de producción, comercialización o prestación de servicios.  


TIPOS DE CREDITOS;

CRÉDITOS COMERCIALES Son aquellos créditos directos o indirectos otorgados a personas naturales o jurídicas destinados al financiamiento de la producción y comercialización de bienes y servicios en sus diferentes fases.

CRÉDITOS DE CONSUMOS Son aquellos créditos que se otorgan a las personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos relacionados con una actividad empresarial.


CRÉDITOS HIPOTECARIOS PARA VIVIENDA Son las líneas de créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, tales créditos se otorgan amparados con hipotecas

POLÍTICAS DE LOS CRÉDITOS

Son las políticas de los créditos constituyen un marco regulatorio que confiere uniformidad y coherencia a las decisiones que se toman en una institución bancaria; las mismas deben ser definidas por la máxima autoridad de la institución bancaria, es decir por la junta administradora.


COMPONENTES DE LAS POLÍTICAS

1 Monto a colocar de los fondos captados:

Una vez apartado el monto correspondiente al encaje legal exigido por el BCV, las autoridades de la institución bancaria deben decidir respecto a la proporción de los fondos captados que va a ser destinada al otorgamiento de créditos. Se deben tomar en cuenta los siguientes factores: Factores endógenos o internos al banco: el factor de mayor importancia está constituido por la composición de las captaciones, hecho este que a su vez se relaciona con el costo y estabilidad de las mismas, Factores exógenos o externos al banco: se refiere al comportamiento estacional de la preferencia del público por el efectivo. 

2 Los mercados que atienden al banco:

Depende de varios factores entre los cuales resaltan los siguientes: la actividad económica a la cual se dedican los miembros de la junta administradora, el carácter regional o nacional de la institución, y el origen territorial del capital. 

3 El tamaño del banco: éste condiciona los mercados que puedan atender. 

4 Canales para la aprobación y liquidación de los créditos:

La junta administradora del banco debe diseñar como parte de sus políticas un sistema para el análisis, aprobación, y liquidación de créditos que contemple lo siguiente: autonomía a los gerentes de las agencias para autorizar créditos bajo determinadas condiciones; creación de comités regionales de créditos presididos por un vicepresidente regional, los cuales deben reunirse periódicamente para considerar solicitudes de crédito…etc